1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 이공계 대학원에서 연구원으로 일하는 27살 대학원생입니다. 학부 때부터 실험실 생활이 익숙했고, 연구와 공부에만 매진해 왔습니다. 주중엔 실험, 주말엔 논문 정리. 단조롭지만 나름의 자부심을 가지고 지냈죠.

그러던 중, 대학원 초입 무렵, 친구들과의 비교가 자꾸 신경 쓰이기 시작했습니다. 다들 사회생활을 하며 좋은 옷, 좋은 차를 타기 시작하니까요. ‘나도 남자고, 이제는 어엿한 어른인데…’라는 생각에 무리해서 외제차 리스를 시작했습니다. 월 리스료만 78만 원. 당시엔 ‘어차피 곧 취직하니까 괜찮아’라고 가볍게 생각했죠.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

리스비뿐만 아니라 보험료, 주유비, 정비비까지 합치니 매달 차량 유지비만 100만 원이 넘었습니다. 대학원생 신분으로는 감당이 어려웠고, 결국 카드로 충당하기 시작했습니다. 처음엔 생활비 조금 보태려는 의도였지만, 이내 매달 카드값이 밀리기 시작했고 현금서비스까지 손을 댔습니다.

어느 순간부터는 차량을 타고 다니는 게 자랑이 아니라 짐이 됐습니다. 주유등이 들어와도 못 넣을 정도였고, 리스비는 계속 연체됐습니다. 리스회사에선 차량을 반납하지 않으면 강제회수 조치에 들어간다며 독촉을 해왔고, 카드사는 연체 이자를 계속 쌓아갔습니다. 그렇게 2년 만에 총 채무가 5,500만 원까지 불어났습니다.

저는 점점 불안해졌고, 실험실에서는 점점 말이 없어졌습니다. 지도교수님도 “무슨 일 있냐”고 물으셨지만, 감히 털어놓을 수 없었습니다. 혼자 감당하기엔 너무 벅찼습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 사건은 리스 차량 강제회수 통보였습니다. 늦게까지 실험하다가 귀가하려는데, 주차해 뒀던 차량이 사라진 겁니다. 알고 보니 리스회사가 견인 조치를 한 거였고, 다시 찾으려면 밀린 비용 수백만 원을 한 번에 내야 했습니다.

그날 밤, 처음으로 부모님께 털어놨습니다. 많이 놀라셨지만, 다행히 “사고 친 걸 후회만 하지 말고, 방법을 찾아보자”고 해주셨습니다. 그렇게 알아보다가 ‘개인회생’이라는 제도를 접하게 되었고, 상담을 받기로 결심했습니다.

상담받으러 가는 날, 마치 경찰서에 자진출두라도 하는 기분이었습니다. “내가 이런 상황까지 왔나…” 자책이 컸지만, 상담사분이 “이건 당신 혼자만 겪는 일이 아닙니다”라고 말해줬을 때 조금 위로가 되더군요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

개인회생 신청 준비는 생각보다 복잡했습니다. 리스 계약서, 카드 이용 내역, 소득 증빙, 대학원 근무확인서 등 준비할 서류가 많았고, 생전 처음 접해보는 법적인 절차도 생소했습니다.

상담부터 법원 인가까지는 약 4개월이 걸렸고, 다행히 정기적인 소득(대학원 장학금 및 실험실 인건비)이 확인되면서 월 23만 원씩 3년간 납부하는 변제계획안이 인가되었습니다. 총 828만 원을 납부하면 나머지 채무는 면책받는 조건이었죠.

법원에 출석한 날은 지금도 기억에 생생합니다. 판사님 앞에서 리스 차량에 집착했던 과거를 설명하며 후회와 반성을 전했을 때, 인생에서 중요한 교훈을 얻고 있다는 느낌이 들었습니다.

진행 중 가장 힘들었던 건, ‘내가 무모했구나’라는 자괴감이었습니다. 하지만 제 실수를 인정하고, 그것을 바로잡으려는 과정을 겪으며 점점 마음이 정리되어 갔습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

현재는 개인회생 인가를 받은 지 1년이 지났고, 변제도 문제없이 잘 진행되고 있습니다. 소비 습관이 완전히 달라졌고, 카드도 더 이상 사용하지 않습니다. 지하철과 버스를 타는 삶이 오히려 편해졌고, 필요 없는 과시에서 벗어나 마음이 한결 가벼워졌습니다.

연구에도 다시 집중할 수 있게 됐고, 졸업 후 취업 준비를 하며 실질적인 미래를 그리고 있습니다. 예전에는 단기적인 만족을 위해 살았다면, 지금은 장기적인 목표를 갖고 움직입니다.

혹시 이 글을 읽는 분 중 “내가 감당하기엔 너무 늦은 것 아닐까?” 생각하시는 분이 있다면, 꼭 말씀드리고 싶습니다. 진짜 늦는 건, 시도조차 하지 않는 겁니다. 개인회생은 실패가 아닌, 다시 살아보려는 용기였습니다. 저처럼 실수한 자신을 용서하고, 다시 일어설 기회를 스스로에게 주세요.